儲蓄與投資理財是一生的工作，如果盡早的學會，這一生都將不用再為了錢煩惱。但在人生的每個階段，儲蓄和理財的目標、方法和工具可能都不盡相同，那麼我們該怎麼規劃執行呢？
20歲 ~ 30歲的儲蓄理財計畫
這是一般人開始正式工作的前 10 年，通常剛開始薪水並不高，而且也因為還在摸索人生的方向，時常的換工作。
所以剛開始找工作的時候，薪水高不高並不是首要的事。如果能找到自己有興趣、有能力、而且具發展前景的工作，通常在工作幾年之後，薪水就會慢慢的增加、甚至不斷的升遷，薪水也大躍進。
有人覺得，年輕人的資源很少，為什麼還要存錢理財呢？其實事情剛好相反，因為年輕人擁有這世界上最珍貴的資源—時間，所以「理財要趁早」，若能發揮複利的效果，小錢也能滾成大錢！
那麼實際的目標和做法是什麼呢？
目標:30歲之前，存下第一桶金(100萬元)！
實際做法:
- 建立記帳的習慣
先養成記帳的習慣，才能知道自己的金錢流向與資源配置狀況，不是要一味的省錢，而是要把每一塊錢都用在刀口上。
- 學會規劃預算
在記帳之後，我們就可以來規劃年度預算，規劃時要把所有的變因都仔細的考慮進去，而且要有合理性，不要訂一個很理想卻無法執行的計畫。
- 建立每日儲蓄的習慣
如果要訂1個10年存100萬的計畫，建議把它拆成 1年存10萬、甚至1個月存8333元的計畫財會有執行的動力。
- 學習投資、理財的知識。
年輕人可以以「學習」為主，等確定學會了再慢慢投入。
案例說明-Linda
離開家鄉到城市工作的Linda，是1位23歲的行政人員，月收入淨額約3萬元。她的每月支出狀況如下:
食:6000元。
衣:2000元。
住:4000元。
行:1500元。
育、樂:1000元。
孝親費:4000元。
儲蓄: 8333元 (放在定存中，偶爾買一些股票)
備註: 每個月剩下的3167元用於雜支和緊急準備金。
點
日本寫真集花招百出，日前發行一本名為《拱橋女孩(ブリッジガール)》的寫真，攝影師讓模特兒穿著學生制服、OL裝、女僕裝、護士服等各式服飾，在各種景點下腰做出「拱橋」的姿勢，大洩裙底春光。
照片中，不論是穿著高跟鞋的OL、制服的學生妹，還是女僕裝的美眉、一絲不掛的裸女，在鬧區、牧場、公園，甚至樹上等景點，全都彎著腰，將身體拱成橋狀，做出日本寫真集最新潮的姿勢，這本寫真集已於上月30日發行，售價2100日元(約台幣630元)。
拍攝這本寫真的攝影師サトウテツオ(SATO TETSUO)，之前也出過不少奇特的寫真集，像是《有乳房的風景》、《有屁股的風景》、濕身寫真等，雖然深具獨特性，但常讓人不解用意到底為何。ettoday
儲蓄與投資理財是一生的工作，如果盡早的學會，這一生都將不用再為了錢煩惱。但在人生的每個階段，儲蓄和理財的目標、方法和工具可能都不盡相同，那麼我們該怎麼規劃執行呢？
20歲 ~ 30歲的儲蓄理財計畫
這是一般人開始正式工作的前 10 年，通常剛開始薪水並不高，而且也因為還在摸索人生的方向，時常的換工作。
所以剛開始找工作的時候，薪水高不高並不是首要的事。如果能找到自己有興趣、有能力、而且具發展前景的工作，通常在工作幾年之後，薪水就會慢慢的增加、甚至不斷的升遷，薪水也大躍進。
有人覺得，年輕人的資源很少，為什麼還要存錢理財呢？其實事情剛好相反，因為年輕人擁有這世界上最珍貴的資源—時間，所以「理財要趁早」，若能發揮複利的效果，小錢也能滾成大錢！
那麼實際的目標和做法是什麼呢？
目標:30歲之前，存下第一桶金(100萬元)！
實際做法:
- 建立記帳的習慣
先養成記帳的習慣，才能知道自己的金錢流向與資源配置狀況，不是要一味的省錢，而是要把每一塊錢都用在刀口上。
- 學會規劃預算
在記帳之後，我們就可以來規劃年度預算，規劃時要把所有的變因都仔細的考慮進去，而且要有合理性，不要訂一個很理想卻無法執行的計畫。
- 建立每日儲蓄的習慣
如果要訂1個10年存100萬的計畫，建議把它拆成 1年存10萬、甚至1個月存8333元的計畫財會有執行的動力。
- 學習投資、理財的知識。
年輕人可以以「學習」為主，等確定學會了再慢慢投入。
案例說明-Linda
離開家鄉到城市工作的Linda，是1位23歲的行政人員，月收入淨額約3萬元。她的每月支出狀況如下:
食:6000元。
衣:2000元。
住:4000元。
行:1500元。
育、樂:1000元。
孝親費:4000元。
儲蓄: 8333元 (放在定存中，偶爾買一些股票)
備註: 每個月剩下的3167元用於雜支和緊急準備金。
30歲 ~ 50歲的儲蓄理財計畫
30歲之後，雖然工作的方向基本上穩定了，薪資也比年輕時多，但人生的各種責任、壓力也接踵而來，上有年邁雙親要奉養、下有孩子嗷嗷待哺，所以對於存錢來說，難度不但沒有降低，反而增加了不少。那這個階段應該怎麼儲蓄或投資理財呢？
目標:妥善規劃人生中重大的大筆費用，度過這段當「三明治族」的辛苦時光。
實際做法:
1. 這個階段的大筆費用有「結婚費用」、「子女費用」、「房屋汽車費用」、「孝親費用」…等。這些費用都可大可小，每個人要依據自己的收入做妥善的規劃、量力而出。
2.學習把年化報酬率提高，但不失穩健的投資辦法。
30歲的階段經過年輕時的基礎練習，已有固定的存錢習慣與投資知識，這時不妨再學習更進階的投資方法，把年化報酬率拉高到10 % ~ 25%以上，例如:價值投資法。
案例說明-小李夫妻
33歲小李夫妻，月收入淨額加起來為8萬元，2人今年剛生下新生兒。
他們的財務規劃如下:
- 房貸:每個月2萬5千元 (無車貸)。
- 家庭(含夫妻加孩子)食、衣、行、雜支等所有費用 2萬5千元 。
- 孝親費:每個月2萬元(含請爺爺、奶奶幫忙照顧孩子的費用，若爺爺、奶奶通過專業托育訓練，政府每月再補助2000元~ 5000元)。
- 剩下1萬元投入到儲蓄以及投資之中。
- 每年的三節獎金或額外的業績獎金，留下來當生活緊急備用金，以及支付保險。
目標:在65歲退休之前，準備1筆1000萬以上的退休金。
案例說明-張經理夫婦
50歲的張經理，在某大企業工作了20年以上，工作上頗受公司企重，月收入約8萬元、妻子月薪為4萬5千元，育有2子，孩子有自行謀生能力。
他們的財務規劃如下:
1.房貸:0元(已繳清)。
2.車貸:無。
3.子女養育費用:無(張經理夫婦育有2子，孩子都已經大學畢業且有謀生能力。雖然孩子們表示要給父母一點孝親費當心意，但他們體諒年輕人薪資不多，故未收)。
4.家庭(含夫妻)食、衣、行、雜支等所有費用 2萬5千元 。
5.孝親費:每個月2萬元。
6.保險費用:每個月6000元(夫妻2人)。
6.儲蓄與投資:每個月可以淨存下7.4萬元，並投入在平均報酬率7% ~ 15%的穩健型投資工具，這樣65歲退休之前一定會有1筆1000萬以上的退休金。
70歲的王老先生夫婦。
70歲的王老先生夫婦，退休前就準備了1200萬的資金，並投資於年化報酬率7 %的世界股票ETF中，也就是每年大約有84萬的生活費。
房貸: 0元(已繳清)。
家庭(夫妻2人):食、衣、雜支費用 3萬元 。
旅遊費用:每年12萬元(相當於每月1萬元以內，夫妻倆退休後喜歡遊山玩水)。
醫療保健費用:每年12萬元(很多疾病都有健保補助、以前保的保險現在也用的到)。
孩子的孝親費:未收。
理財:由於每年平均可以賺84萬元，但只花了60萬元，所以每年還會多24萬，可以繼續投入在投資中，這表示王老先生夫婦會「越活越有錢」！
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